Vos antécédents sont enregistrés et conservés.

Saviez-vous que tous vos antécédents en matière de crédit sont enregistrés et conservés dans l’une des 2 agences d’évaluation du crédit au Canada? Et que la majorité des créanciers utilisent ces outils pour accepter ou refuser de vous consentir un prêt ou du crédit?
Nos experts en insolvabilité, ayant beaucoup de questions de la part de notre clientèle à ce sujet, ont décidés de démystifier pour vous ce qu’est un dossier de crédit! Avec plus d’informations à portée de main, nous espérons que vous serez en mesure de redorer votre dossier de crédit!
2 agences d’évaluation du crédit
Au Canada, vos antécédents en matière de crédit sont conservés chez Équifax et TransUnion. Il vous est recommandé de prendre connaissance du contenu de votre dossier une fois par année afin de vous assurer que vos renseignements personnels sont à jour et sans aucune erreur en plus de vous assurer que vous n’avez pas été victime de fraude.

Quelles informations sont inscrites à mon dossier de crédit?

Un dossier de crédit comprend généralement vos renseignements personnels et bancaires, ainsi que tout ce qui concerne votre crédit. Les documents publics tels une faillite ou une décision judiciaire défavorable en matière de crédit prise à l’issue d’un procès ainsi que les prêts garantis y sont également archivés. Pour terminer, votre dossier contient aussi les renseignements en matière de recouvrement et vos déclarations dans le cas d’un différend, ainsi que toutes les demandes antérieures faites aux agences d’évaluation de crédit.

Pourquoi vérifier mon dossier de crédit?

Habituellement, lorsque vous signez des documents pour une demande de prêt ou de carte de crédit, vous autorisez le créancier, ou celui qui vous prêtera le montant désiré, à effectuer une recherche dans une ou plusieurs agences d’évaluation de crédit afin de s’assurer que vous êtes un bon payeur. Si votre historique de crédit est excellent, cela peut jouer en votre faveur en ayant, par exemple, un taux d’intérêt plus bas qu’une personne ayant un mauvais historique de crédit. Nos experts vous recommandent fortement de consulter notre article qui s’intitule ‘’Comment consulter mon dossier de crédit?’’ afin d’obtenir et de corriger les informations à votre dossier de crédit au besoin.

Qui peut consulter mon dossier de crédit?

Outre les créanciers à qui vous autorisez par écrit une telle vérification, vous êtes la seule et unique personne qui est en droit d’accéder à votre dossier de crédit. Les informations qui y sont enregistrées sont confidentielles, sauf si vous permettez à quelqu’un d’autre d’y avoir accès pour les motifs suivants : demande de crédit ou prêt, recouvrement d’une dette, location d’une maison ou d’un appartement, demande d’emploi ou assurance.

Les évaluations de votre crédit: la cote et le pointage de crédit.

L’historique de vos paiements est affiché de diverses façons dans les agences d’évaluation du crédit :
• La cote de crédit contient une lettre et un chiffre entre 1 et 9. La lettre indique le type de crédit, tandis que le chiffre indique la situation de votre crédit. Nous vous suggérons de consulter notre article intitulé ‘’Comment comprendre ma cote de crédit?’’ afin d’en connaître plus à ce sujet.

• Le pointage de crédit est échelonné de 300 à 900. Il provient d’un jugement porté sur votre santé financière à un moment bien précis. Afin d’en connaître plus à propos de votre pointage de crédit, nous vous conseillons de consulter notre article intitulé ‘’Comment comprendre mon pointage de crédit?’’

Soyez en contrôle de votre situation.

Avec ces 5 points majeurs, nous espérons que vous serez en mesure de comprendre l’importance de consulter votre dossier de crédit, de le maintenir à jour, et de faire tout ce qui est en votre pouvoir afin de l’améliorer. Notez cependant que si votre dossier de crédit est peu reluisant et que vous avez de la difficulté à obtenir un prêt ou du crédit, il serait impératif de consulter un professionnel en insolvabilité rapidement afin d’obtenir des solutions à votre problème d’endettement.

Références (Cliquez pour être redirigé vers l’article en question.)

1- Comment consulter mon dossier de crédit?

2- Comment comprendre ma cote de crédit?

3- Comment comprendre mon pointage de crédit?