Prenez connaissance de votre dossier de crédit.

Suite à une première rencontre à nos bureaux afin de résoudre leurs problèmes financiers, nos clients nous font souvent savoir qu’ils ne connaissent ni leur cote de crédit ni leur pointage de crédit et qu’ils n’ont jamais eu connaissance des informations conservées à leur dossier de crédit. La première étape, afin de résoudre les problèmes financiers d’un client, est habituellement de connaître l’historique financier de ce dernier.

Saviez-vous que votre dossier de crédit est le reflet de votre comportement financier?

S’il est en mauvais état (paiements en retard, partiels ou non faits), vous pourriez avoir beaucoup de difficulté à obtenir toute forme de prêt (auto, marge de crédit ou carte de crédit). Certaines personnes auront même de la difficulté à obtenir un logement ou un emploi.

Voilà les raisons qui poussent les professionnels en insolvabilité de dettes.ca à vous informer sur les moyens offerts pour obtenir votre dossier de crédit gratuitement (ou pas) ainsi qu’à y vérifier les informations qui y sont inscrites à votre sujet.

Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement?

En vous rendant directement sur le site de TransUnion, vous pourrez obtenir la version abrégée de votre rapport de crédit (appelée la version consommateur) par la poste, en personne ou par téléphone.

Pour ce qui est d’Equifax, vous devrez remplir le formulaire intitulé « Vous pouvez recevoir votre dossier de crédit gratuitement d’Equifax Canada par la poste«  en omettant de cocher la requête concernant votre score de crédit, qui est disponible moyennant des frais. Cette demande vous sera envoyée par la poste uniquement.

Ces options gratuites vous permettront de vérifier vos renseignements, excluant votre pointage de crédit. Pour ces 2 agences de crédit, soit TransUnion et Équifax, vous devrez fournir toutes les preuves demandées confirmant votre identité. Ensuite, il faut compter quelques jours, voire des semaines afin de recevoir votre rapport. Ce dernier contiendra votre historique financier, incluant vos paiements de factures et vos remboursements de prêts d’argent, par exemple les paiements de votre carte de crédit. Vous pourrez aussi y voir la liste des entreprises qui ont eu votre autorisation de consulter votre dossier de crédit.

N’oubliez pas de rectifier avec l’agence de crédit vos informations personnelles si elles ont changé, puisque l’exactitude de vos données est un bon indice de votre situation pour vos créanciers.

Payer pour obtenir votre dossier de crédit complet?

Pour tous ceux qui désirent obtenir non seulement leur cote de crédit, mais également leur pointage de crédit, c’est possible moyennant une certaine somme d’argent. Le pointage est une note calculée par les agences de crédit et elle indique aux prêteurs la probabilité que vous fassiez des paiements en retard sur un prêt.

Moyennant une somme de 11,95$ pour une demande chez Équifax et de 16,95$ chez TransUnion, taxes incluses, vous pourrez obtenir votre pointage de crédit. Il est cependant à noter que vous devez avoir une carte de crédit valide afin de procéder au paiement. Notez toutefois que chez TransUnion, cette transaction se renouvellera mensuellement, sauf sur avis contraire de votre part.

Comment corriger les informations à mon dossier de crédit?

Chez TransUnion, un formulaire vous incitera à contester toute information inexacte à votre dossier. Une enquête sera alors ouverte afin de corriger la problématique. Il en est de même chez Équifax grâce à leur formulaire en ligne, que vous pourrez envoyer par fax ou par courrier régulier. Vous recevrez un suivi au sujet de toute information inexacte à votre dossier une fois que le tout sera réglé.

 Obtenir mensuellement un suivi de votre dossier de crédit par une entreprise?

Plusieurs entreprises peuvent vous solliciter afin de vous offrir un service pratiquement gratuit afin de suivre l’état de votre dossier de crédit, et ce, à tous les mois. Attention! La plupart de ces entreprises vous chargeront des frais de service que nous n’avez pas besoin. Comme nos professionnels le mentionnent régulièrement, le meilleur moyen de conserver son dossier de crédit en santé et de le consulter qu’une seule fois par année. Un trop grand nombre de visionnements à votre dossier de crédit peut faire croire à vos prêteurs que vous ne serez plus en capacité de les rembourser.

Quoi qu’il en soit, tous les professionnels de dettes.ca vous conseillent de consulter scrupuleusement, une fois par année, votre dossier de crédit auprès des 2 agences d’évaluation du crédit du Canada afin d’en déceler toute erreur. N’oubliez pas qu’un dossier de crédit à jour est une preuve que vous vous souciez du bon maintien de l’ensemble de vos finances. Si ce n’est déjà fait, dépêchez-vous de consulter votre dossier de crédit!

Références:

1- http://www.consumer.equifax.ca/home/en_ca
2- http://www.transunion.ca/ca/home_fr.page
3- livret-agence de la consommation en matière financière du Canada