À l’heure actuelle, si vous êtes en train de lire cet article, c’est que vous aimeriez trouver un moyen rapide pour éliminer vos dettes. Votre question : existe-t-il un moyen de s’en sortir? Et si oui, comment?
Il existe plusieurs moyens d’y arriver et à la fin de cet article, vous connaîtrez toutes les possibilités disponibles. Toutefois, il faut que vous sachiez une chose, si vous y pensez beaucoup, c’est que la pression d’éliminer vos dettes est étouffante. Dans ce cas, nous vous conseillons de planifier immédiatement un rendez-vous en ligne pour bénéficier d’une analyse de votre situation financière.
Entrons dans le vif du sujet. Voici quelques méthodes pour éliminer vos dettes.
Un budget, c’est primordial
Que vous ayez ou non une bonne santé financière, si vous n’avez pas de budget, nous vous invitons à le concevoir. Un budget peut se faire rapidement avec une feuille et un crayon ou même, grâce à certains outils disponibles en ligne. Créer son budget mensuel est la meilleure façon de gérer et d’analyser sommairement votre situation financière. D’ailleurs, c’est en suivant de près votre budget que vous serez en mesure de concrétiser vos rêves. Faites une liste de toutes vos dépenses et éliminez les dépenses superflues. Cliquez ici afin de débuter l’exercice de votre budget.
- Voyez clair dans vos dépenses
- Privilégier les dépenses nécessaires
- Planifier le remboursement de vos dettes à court terme
La proposition de consommateur
La proposition de consommateur est la solution libératrice la plus fréquemment utilisée. Dans la plupart des cas, le fardeau financier pèse lourdement et les intérêts ajoutés aux multiples paiements des dettes sont perçus comme un boulet à vos chevilles. On va se le dire, les chances de gagner à la loterie et d’éliminer vos dettes comme par magie, sont très rares. La proposition de consommateur quant à elle, est une solution permettant de soulager votre stress financier jusqu’à 50%, sans aucun versement d’intérêts.
Vous avez bien lu, aucun versement d’intérêts. La proposition de consommateur vous protège contre le harcèlement des créanciers et les coupures de service. En plus, cette solution permet de conserver vos actifs.
Pour bénéficier de cette solution, vous pouvez débuter par une rencontre gratuite permettant l’analyse de votre situation et un créateur de santé financière vous indiquera si cette solution est adaptée à vos besoins. Cette solution vous permettra d’améliorer votre qualité de vie et de vous soulager émotionnellement de votre stress financier.
Plusieurs avantages sont liés à la proposition de consommateur tels que :
- Aucun intérêt à payer;
- Une durée maximale de 5 ans;
- Mets fin au harcèlement des créanciers
- Une seule mensualité par mois pour l’ensemble de vos dettes;
- Possibilité de conserver vos biens;
- Protection contre les saisies de salaire
- Diminution de votre dette jusqu’à 50%
La faillite personnelle
La faillite personnelle est la solution à l’endettement qui ressemble le plus à la baguette magique. En fait, l’usage de cette solution permet de vous libérer de vos dettes définitivement et d’entreprendre un nouveau départ. Elle met fin au harcèlement des créanciers puisqu’elle vous protège grâce à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Bien sûr, certaines dettes ne sont pas libérables telles que les constats d’infraction, les prêts étudiants de moins de sept ans, dettes de pensions alimentaires, les dettes contractées par des actions de fraudes ou celles des fausses déclarations.
- Vous libère de vos dettes et vous permet un nouveau départ
- Aucun intérêt à payer
- Mets fin au harcèlement des créanciers
- Possibilité de conserver vos biens
- Protection contre la saisie de salaire
Consolidation de dettes
La consolidation de dettes est une solution à l’endettement envisageable si vous avez un revenu suffisant, si vous êtes solvable et que vous avez un bon crédit. Si vous répondez à tous ces critères, il vous sera possible d’obtenir une entente auprès de votre institution financière. Toutefois, sachez que si vous avez des difficultés à payer vos dettes tous les mois, il faudra résoudre votre fardeau financier par une autre solution. Vous pouvez vérifier via Trans Union si votre cote de crédit est adéquate.
- Une seule mensualité pour l’ensemble de vos dettes
- Périodes de remboursement personnalisées
- Taux d’intérêt moins élevé que vos cartes de crédit
- Maintien de votre dossier de crédit
Dépôt volontaire
Le dépôt volontaire peut être envisagé si votre stress financier ne dépasse pas plus de 5000$. Pour débuter ces démarches, vous devez vous rendre vous-même au tribunal et vous engager à verser chaque mois un montant donné. Ce montant mensuel dépendra de vos revenus et il sera ensuite versé à vos créanciers jusqu’à ce que le solde soit complété. Vous n’aurez pas à retirer le montant vous-même puisque cette solution inflige un prélèvement directement sur votre salaire. Or, votre cote de crédit sera affectée.
Toutefois, n’oubliez pas une chose, lorsque vous êtes étouffés par les dettes, votre cote de crédit est dans tous les cas déjà affectée et ce n’est plus votre souci. Votre souci premier est celui de vous départir de votre stress et de retrouver votre qualité de vie d’autrefois.
L’entente avec vos créanciers
Cette solution doit être effectuée par vous-même. Vous devrez contacter chacun de vos créanciers pour vérifier s’ils peuvent vous accorder une entente particulière. Dans bien des cas, si vous n’êtes pas sous la Loi de la faillite et de l’insolvabilité, les créanciers refuseront une entente de paiements. Pour vous préparer à la négociation avec vos créanciers, vous devrez avoir en main un budget réaliste. Si votre proposition est basée sur des paiements réalistes, ils pourraient accepter votre offre.
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