Comment vérifier son crédit gratuitement ?

Vérifier votre cote de crédit gratuitement est une nécessité si vous voulez renforcer votre tranquillité d’âme.

Que vous soyez un jeune adulte débutant dans la vie, un parent de famille cherchant à sécuriser un avenir financier stable, ou un senior envisageant la retraite, comprendre votre cote de crédit peut vous apporter une grande sérénité.

En connaissant votre situation financière, vous minimisez les surprises désagréables lors des demandes de prêt, vous préparez mieux aux grandes décisions d’achat et vous vous protégez contre les fraudes et les erreurs de rapport.

Dans cet article, nous vous guiderons à travers les différentes façons de vérifier votre cote de crédit sans toucher à votre porte-feuille. Vous apprendrez comment obtenir votre rapport de crédit en ligne, en personne, par téléphone ou par la poste, et comment agir si vous y découvrez des erreurs.

Comment vérifier votre crédit gratuitement ?

Vous pouvez obtenir votre crédit gratuitement par les 4 moyens suivants :

• En ligne.
• Par téléphone.
• Par la poste.
• En personne.

Il est recommandé d’obtenir votre dossier de crédit auprès des 2 principaux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion. Ces organisations sont les sources les plus fiables et offrent les informations les plus à jour sur votre situation financière. C’est également chez Equifax et TransUnion que les prêteurs vérifieront votre crédit lors d’une demande de prêt.

Bien que certaines banques et plateformes financières en ligne offrent également ce service, il est important de noter que les informations fournies par ces plateformes peuvent ne pas être toujours à jour.

À ce propos,comme le dit TransUnion Canada sur son site, TransUnion et Equifax vous donnent la version consommateur de votre fiche de crédit.C’ est un relevé complet et détaillé de votre historique de crédit, conforme à la législation. 

En revanche, la version commerciale de la fiche de crédit, généralement fournie par les banques ou institutions financières, est une version abrégée. 

C’est votre droit de pouvoir disposer gratuitement de votre dossier de crédit. C’est la Loi sur les agents d’évaluation du crédit entrée en vigueur le 1er février 2021 qui vous donne ce droit.

Comment obtenir gratuitement votre dossier de crédit en ligne ?

L’obtention de votre dossier de crédit en ligne est une méthode rapide et pratique pour rester informé sur votre situation financière. Voici comment procéder :

• Avec Equifax :
  Equifax offre un accès en ligne à votre dossier de crédit, qui est mis à jour chaque mois. Cela vous permet de surveiller activement les changements et les mises à jour dans votre dossier. Pour accéder à votre dossier de crédit Equifax gratuit, vous devrez créer un compte sur leur site web et suivre les étapes indiquées.
• Avec TransUnion :
  TransUnion offre également la possibilité d’accéder en ligne à votre dossier de crédit (Version Consommateur), que vous pouvez télécharger et consulter à votre guise. Le rapport est également mis à jour mensuellement.Pour accéder à votre dossier de crédit TransUnion, visitez leur site web et suivez les instructions pour la création de votre compte.

Que ce soit chez Equifax ou TransUnion, vous serez invité à répondre à quelques questions personnelles. Cette étape est essentielle pour confirmer votre identité et garantir la sécurité de vos informations.

Une fois votre identité confirmée, vous aurez la possibilité de télécharger et d’imprimer votre dossier de crédit.

L’accès en ligne à votre dossier de crédit est un outil puissant pour gérer efficacement vos finances. Il vous permet de réagir rapidement en cas d’activité suspecte ou d’erreurs, contribuant ainsi à la protection de votre santé financière.

Comment obtenir votre dossier de crédit en personne ?

Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit en personne en vous rendant dans les agences de bureaux de crédit d’Equifax et de TransUnion.

 Avant de vous rendre dans l’un de leurs bureaux, assurez-vous d’avoir avec vous au moins deux pièces d’identité valides. Les pièces d’identité acceptables doivent inclure votre nom, votre adresse actuelle, votre date de naissance et votre signature. Tâchez également d’en apprendre davantage sur ce dont vous aurez besoin.

Récupérer en personne offre un avantage supplémentaire : la possibilité d’interagir directement avec un représentant, qui peut répondre à vos questions et vous aider à mieux comprendre votre rapport de crédit.

Il serait judicieux de jeter un coup d’œil au site de TransUnion et  d’Equifax pour obtenir la démarche exacte à suivre.

Comment obtenir votre dossier de crédit par la poste ?

Vous pouvez obtenir votre dossier de crédit par la poste en procédant de la sorte : 

• Vous devez d’abord télécharger le formulaire de demande spécifique à Equifax ou à TransUnion. Ces formulaires sont disponibles sur leurs sites web respectifs.
• Faites une photocopie recto verso de deux pièces d’identité parmi celles acceptées. Ces documents doivent inclure votre nom, votre adresse actuelle, votre date de naissance et votre signature pour vérifier votre identité.
• Envoyez le formulaire complété et les copies de vos pièces d’identité à l’adresse correspondante pour chaque bureau de crédit 

TransUnion

Centre de relations au consommateur

3115 Chemin Harvester, Suite 201

Burlington, ON, L7N 3N8

Equifax

Relations nationales avec les consommateurs

C.P. 190, Station Jean-Talon

Montréal, Québec H1S 2Z2

Notez que le temps de traitement peut être plus long que les méthodes en ligne ou en personne. Prévoyez en moyenne 1 à 2 semaines pour cette méthode.

Pourquoi devriez-vous vérifier régulièrement votre crédit ?

Vérifier votre dossier de crédit régulièrement est crucial pour maintenir votre santé financière et assurer l’exactitude des informations, ce qui influence directement vos opportunités financières et professionnelles. Voici les raisons principales :

1. Vérification de votre crédit avant les grands achats :
   Les erreurs dans votre dossier de crédit peuvent entraîner des refus de prêts ou des taux d’intérêt plus élevés lors de l’achat de biens majeurs comme des maisons ou des voitures.
2. Protection contre l’usurpation d’identité :
   Surveillez votre rapport de crédit pour détecter toute activité frauduleuse ou ouverture de compte non autorisée à votre nom.
3. Vérification de votre crédit par certains employeurs :
   Certains employeurs vérifient le crédit dans leurs processus de recrutement, surtout pour les postes de gestion financière. Un rapport inexact peut affecter vos opportunités d’emploi.
4. Le retard dans les mises à jour des informations :
   Assurez-vous que toutes les informations sont correctement mises à jour par les créanciers et agences de recouvrement. Un seul rapport inexact consulté par un prêteur ou un employeur peut avoir des conséquences négatives.
5. La détection et la résolution rapide de problèmes :
   Alternez entre les bureaux de crédit tous les six mois pour détecter rapidement les erreurs ou les activités suspectes.

Vérifier votre crédit régulièrement vous aide à identifier et corriger les erreurs rapidement, évitant des complications à long terme.

Que faire si vous trouvez des erreurs dans votre dossier de crédit ?

Si vous identifiez des erreurs dans votre rapport de crédit, voici les étapes à suivre pour les corriger efficacement :

• Collectez des preuves

Rassemblez tous les documents pertinents, comme des reçus et des relevés bancaires, qui peuvent justifier votre demande de correction.

•       Contactez les bureaux de crédit

Remplissez les formulaires de contestation disponibles sur les sites d’Equifax et de TransUnion pour signaler les erreurs.

• Communiquez avec le prêteur

Contactez directement le prêteur pour qu’il révise et mette à jour les informations fournies aux bureaux de crédit.

• Escaladez votre plainte

Si la réponse n’est pas satisfaisante, demandez à parler à un responsable ou utilisez le processus formel de gestion des plaintes de votre institution financière.

• Ajoutez une déclaration de consommateur

En dernier recours, ajoutez une déclaration explicative à votre dossier de crédit, visible par les prêteurs lors de la consultation de votre rapport.

Ces étapes vous aideront à maintenir l’exactitude de votre dossier de crédit, un élément crucial de votre santé financière.

Conclusion

La surveillance régulière de votre dossier de crédit est un élément essentiel de la gestion de votre santé financière. Elle vous permet de détecter rapidement des erreurs ou des activités frauduleuses, d’assurer que les informations sont à jour et correctes, et de prendre des mesures proactives pour maintenir ou améliorer votre cote de crédit. N’oubliez pas que vous avez le droit et les moyens de contester et corriger toute information inexacte dans votre rapport de crédit, ce qui peut avoir un impact significatif sur vos opportunités financières futures. En restant informé et vigilant, vous pouvez mieux vous protéger contre les erreurs et les fraudes, et naviguer plus sûrement dans le paysage financier.

Vous avez à présent tout en main pour vérifier votre dossier de crédit gratuitement. Il vous appartient de choisir le moyen qui vous convient le mieux.

Si vous avez des zones d’ombres sur tout ce qui a trait à votre dossier de crédit, vous pouvez les exposer en commentaires. Je me ferai un plaisir d’éclairer toutes ces zones d’ombres afin que la lumière puisse régner.