AJUSTEMENT DE BUDGET PERSONNEL ET FAMILIAL
AJUSTEMENT DE BUDGET PERSONNEL ET FAMILIAL

Ajustement de budget personnel et familial

Le budget personnel et familial est une méthode de gestion financière qui permet de regrouper et d’organiser vos revenus et dépenses. Il vous aide à mieux comprendre où va votre argent, à prioriser vos besoins, à économiser pour les imprévus et à planifier vos projets. En catégorisant vos dépenses (fixes, variables et imprévues), il vous permet d’ajuster vos habitudes et de maintenir un équilibre financier qui soutient vos objectifs à court et long terme.

Faire un budget est la solution qu’il vous faut si :

  • Vos finances vous échappent : Vous avez l’impression de ne jamais savoir où passe votre argent chaque mois ;
  • Vous accumulez des dettes : Vos cartes de crédit et vos prêts s’accumulent, et vous ne parvenez pas à rembourser efficacement ;
  • Vous avez des objectifs financiers : Vous souhaitez épargner pour un projet spécifique, comme l’achat d’une maison, des vacances ou votre retraite ;
  • Vous vivez de paie en paie : Il vous est difficile de boucler les fins de mois sans vous sentir constamment stressé ;
  • Vous dépensez impulsivement : Les achats non planifiés grèvent votre budget et compromettent vos priorités ;
  • Vous voulez regagner le contrôle : Vous êtes prêt à prendre des mesures concrètes pour gérer vos finances de manière proactive et réduire votre stress financier.

Classifier vos dépenses dans un budget personnel

Si vous voulez créer un budget personnel comme un as de la finance, vous devez nécessairement savoir comment classifier vos dépenses.

Pour réussir l’organisation de votre budget personnel, vous devez classer vos dépenses en trois catégories qui sont les suivantes :

Ce sont vos dépenses les plus faciles à déterminer. Vous savez qu’elles surgissent au cours de la même période du mois et vous connaissez généralement leurs coûts exacts. Il s’agit habituellement des dépenses telles que : 

Ce sont vos dépenses les plus faciles à déterminer. Vous savez qu’elles surgissent au cours de la même période du mois et vous connaissez généralement leurs coûts exacts. Il s’agit habituellement des dépenses telles que :

  • Loyer ou hypothèque ;
  • Taxes municipales et scolaire si vous êtes propriétaire
  • Factures des compagnies de services incluant celle d’Hydro-Québec (si vous optez pour la méthode remboursement Mode de versements égaux (MVE)) ;
  • Remboursement de vos dettes ayant un taux fixe ;
  • Paiement d’auto, d’essence ou de transport en commun ;
  • Paiement de permis et immatriculations mensuellement ;
  • Assurance auto (même si le paiement est annuel, vous pouvez diviser le montant par 12 pour obtenir le coût mensuel) ;
  • Autres types d’assurances ;
  • Etc.

C’est le type de dépenses dont vous ne pouvez réellement pas prévoir leurs coûts exacts. Vous savez que ces dépenses sont là tous les mois, mais vous ne pouvez  pas prédire les montants exacts de ces dépenses. En l’occurrence, il s’agit de vos dépenses suivantes :

  • Épicerie ;
  • Habillement ;
  • Soins personnels
  • Loisirs ;
  • Divertissement ;
  • Frais de santé ;
  • Etc.

Vous ne pouvez pas obtenir un coût précis pour ces dépenses. L’avenue la plus proche est de prendre les montants de ces dépenses sur une longue période (par exemple 6 mois ou 1 an) et de les diviser par le nombre de mois pour trouver le montant moyen mensuel. Une astuce simple pour évaluer ses dépenses est de réviser vos relevés bancaires ainsi que vos cartes de crédit des derniers mois ou de l’année passée.

Ce sont ces dépenses qui ne vous disent jamais où, quand et comment elles apparaîtront, mais elles finissent toujours par se montrer. Puisque vous ne savez pas où, quand et combien, l’idéal est de mettre sur pied un fonds d’urgence pour régler ces petites dépenses.
Il s’agit des dépenses suivantes :

  • Réparation de vos appareils électroménagers ;
  • Réparation de votre véhicule ;
  • Plomberie ;
  • Frais pour des traitements supplémentaires requis par votre dentiste adoré (je sais, probablement que votre dentiste n’est pas votre meilleur ami, surtout lorsqu’il vous fait peur en vous parlant de traitement et facturation)
  • Changement de vos mobiliers ;
  • Etc.

Même les frais imprévus ont tout de même un certain facteur de prévisibilité: vous savez en lisant ce texte que vous en aurez dans l’avenir, non? Beaucoup moins stressant avoir une réparation urgente à faire lorsque nous avons les fonds requis que lorsque nous sommes totalement incapables de même emprunter ledit montant.

Les postes de dépenses les plus importants des Canadiens

Selon l’enquête des dépenses des ménages des Canadiens en 2019, les trois postes principaux de dépenses de consommation courante des Canadiens sont : le logement (20 %), le transport (13,58 %) et l’alimentation (11 %).

Naturellement, les frais d’habitation constituent le poste le plus important. Toutefois, il faudrait que vous sachiez que vos frais d’habitation comportent toutes les dépenses ayant trait à votre logement : loyer ou paiement hypothécaire, taxes municipales et scolaires, électricité et chauffage. Le pourcentage de vos frais d’habitation par rapport à votre revenu brut est communément appelé amortissement brut de la dette. Ce pourcentage ne devrait pas excéder 32 %. 

En gros, les frais ayant trait à votre habitation ne devraient pas excéder 1/3 de votre budget. Dans l’idéal, ils ne devraient même pas excéder ¼ de votre budget. Allez, faites le calcul!

Comment pourriez-vous répartir les postes de dépenses de votre budget personnel ?

Pour faire un budget personnel afin d’avoir une vie pleine de paix, vous devez allouer une certaine part de votre budget à chaque poste. Voici un graphique qui vous montrera plus ou moins la part que devra occuper chaque aspect de votre vie dans votre budget personnel.

Naturellement, après vos frais d’habitation (25 %), c’est votre transport qui suit avec un pourcentage approximatif de 20 %. Idéalement, vous devez allouer 10 % de votre budget personnel à votre alimentation et un autre 10 % à votre épargne. Un jour, vous allez être vieux, si les effets de votre stress financier ne vous tuent pas avant.

Quelques conseils de nos créatrices de santé financière pour mieux contrôler votre budget personnel

Voici quelques conseils, facilement intégrables dans votre quotidien, qui pourraient vous aider à mieux contrôler votre budget et vous éviter l’endettement et ultimement l’insolvabilité.

  • Imaginez que vous deviez payer comptant, sans carte de crédit. Peut-être payeriez-vous beaucoup moins que le montant initial ou que vous renonceriez à l’achat. L’argent serait plus difficile à dépenser, car vous le percevrez différemment. De plus, les achats compulsifs seront maintenant sans intérêt.
  • Imaginez que tout revenu provient de votre travail. Demandez-vous le temps qu’il vous faudra travailler, net d’impôt, pour faire l’achat convoité.
  • Servez-vous de la comptabilisation mentale à votre avantage. Faites un budget familial. Divisez les postes de dépenses et au besoin, conservez l’argent dans des enveloppes séparées.
  • Travaillez votre budget personnel mensuellement afin de voir si vos dépenses sont en conformité avec votre planification budgétaire. S’il y a divergences, déterminez la cause exacte de la divergence.
bria_cb8f219694e946d9.png

Établir un budget personnel vous permet surtout de disposer de l’image la plus nette illustrant le coût de votre vie. Ainsi, vous pouvez déterminer avec exactitude le poids que représente chaque aspect de votre vie par rapport à votre budget. Ce faisant, vous pouvez savoir quoi faire pour avoir suffisamment d’argent pour réaliser vos rêves et vos projets.

Pour finir, je vous offre notre outil pour faire un budget personnel gratuit facilement en entrant uniquement les montants pour chaque élément.

Agréable planification budgétaire !