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Le budget personnel et familial est une méthode de gestion financière qui permet de regrouper et d’organiser vos revenus et dépenses. Il vous aide à mieux comprendre où va votre argent, à prioriser vos besoins, à économiser pour les imprévus et à planifier vos projets. En catégorisant vos dépenses (fixes, variables et imprévues), il vous permet d’ajuster vos habitudes et de maintenir un équilibre financier qui soutient vos objectifs à court et long terme.
Si vous voulez créer un budget personnel comme un as de la finance, vous devez nécessairement savoir comment classifier vos dépenses.
Pour réussir l’organisation de votre budget personnel, vous devez classer vos dépenses en trois catégories qui sont les suivantes :
Ce sont vos dépenses les plus faciles à déterminer. Vous savez qu’elles surgissent au cours de la même période du mois et vous connaissez généralement leurs coûts exacts. Il s’agit habituellement des dépenses telles que :
Ce sont vos dépenses les plus faciles à déterminer. Vous savez qu’elles surgissent au cours de la même période du mois et vous connaissez généralement leurs coûts exacts. Il s’agit habituellement des dépenses telles que :
C’est le type de dépenses dont vous ne pouvez réellement pas prévoir leurs coûts exacts. Vous savez que ces dépenses sont là tous les mois, mais vous ne pouvez pas prédire les montants exacts de ces dépenses. En l’occurrence, il s’agit de vos dépenses suivantes :
Vous ne pouvez pas obtenir un coût précis pour ces dépenses. L’avenue la plus proche est de prendre les montants de ces dépenses sur une longue période (par exemple 6 mois ou 1 an) et de les diviser par le nombre de mois pour trouver le montant moyen mensuel. Une astuce simple pour évaluer ses dépenses est de réviser vos relevés bancaires ainsi que vos cartes de crédit des derniers mois ou de l’année passée.
Ce sont ces dépenses qui ne vous disent jamais où, quand et comment elles apparaîtront, mais elles finissent toujours par se montrer. Puisque vous ne savez pas où, quand et combien, l’idéal est de mettre sur pied un fonds d’urgence pour régler ces petites dépenses.
Il s’agit des dépenses suivantes :
Même les frais imprévus ont tout de même un certain facteur de prévisibilité: vous savez en lisant ce texte que vous en aurez dans l’avenir, non? Beaucoup moins stressant avoir une réparation urgente à faire lorsque nous avons les fonds requis que lorsque nous sommes totalement incapables de même emprunter ledit montant.
Selon l’enquête des dépenses des ménages des Canadiens en 2019, les trois postes principaux de dépenses de consommation courante des Canadiens sont : le logement (20 %), le transport (13,58 %) et l’alimentation (11 %).
Naturellement, les frais d’habitation constituent le poste le plus important. Toutefois, il faudrait que vous sachiez que vos frais d’habitation comportent toutes les dépenses ayant trait à votre logement : loyer ou paiement hypothécaire, taxes municipales et scolaires, électricité et chauffage. Le pourcentage de vos frais d’habitation par rapport à votre revenu brut est communément appelé amortissement brut de la dette. Ce pourcentage ne devrait pas excéder 32 %.
En gros, les frais ayant trait à votre habitation ne devraient pas excéder 1/3 de votre budget. Dans l’idéal, ils ne devraient même pas excéder ¼ de votre budget. Allez, faites le calcul!
Pour faire un budget personnel afin d’avoir une vie pleine de paix, vous devez allouer une certaine part de votre budget à chaque poste. Voici un graphique qui vous montrera plus ou moins la part que devra occuper chaque aspect de votre vie dans votre budget personnel.
Naturellement, après vos frais d’habitation (25 %), c’est votre transport qui suit avec un pourcentage approximatif de 20 %. Idéalement, vous devez allouer 10 % de votre budget personnel à votre alimentation et un autre 10 % à votre épargne. Un jour, vous allez être vieux, si les effets de votre stress financier ne vous tuent pas avant.
Voici quelques conseils, facilement intégrables dans votre quotidien, qui pourraient vous aider à mieux contrôler votre budget et vous éviter l’endettement et ultimement l’insolvabilité.
Établir un budget personnel vous permet surtout de disposer de l’image la plus nette illustrant le coût de votre vie. Ainsi, vous pouvez déterminer avec exactitude le poids que représente chaque aspect de votre vie par rapport à votre budget. Ce faisant, vous pouvez savoir quoi faire pour avoir suffisamment d’argent pour réaliser vos rêves et vos projets.
Pour finir, je vous offre notre outil pour faire un budget personnel gratuit facilement en entrant uniquement les montants pour chaque élément.
Agréable planification budgétaire !