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La consolidation de dettes consiste à rassembler deux ou plusieurs remboursements de vos dettes en une seule mensualité à rembourser. Selon l’option de consolidation de dettes que vous choisissez et votre situation, vous pourriez réduire drastiquement vos taux d’intérêt.
Rapidité, facilité et simplicité sont les maîtres mots qui accompagnent la consolidation de dettes afin de vous sortir de vos difficultés financières. Elle vous aide à vous acquitter de vos dettes rapidement par la réduction de vos montants à payer et facilement par la transformation d’une multitude de mensualités en une seule mensualité.
Retrouver la tranquillité d’esprit en regroupant toutes vos dettes en un seul paiement, au lieu de jongler avec plusieurs créances.
Conserver votre bonne cote de crédit et même l’améliorer.
Réduire vos frais d’intérêts et économiser sur vos paiements mensuels.
La proposition de consommateur est une alternative intéressante si vous envisagez de consolider vos dettes. Elle vous permet d’effectuer un seul versement mensuel, comme un prêt de consolidation, mais sans les exigences de crédit élevées ni les intérêts.
Avantage 1 : Pas besoin de bonne cote de crédit ni d’endosseur.
Avantage 2 : Élimination des intérêts, avec possibilité de réduire le capital à rembourser.
Vous obtenez un prêt dont le montant couvre toutes les dettes que vous souhaitez regrouper.
L’institution financière approuve votre prêt et détermine le taux d’intérêt en fonction de votre cote de crédit.
Utilisez le montant du prêt pour régler toutes vos dettes en suspens.
Il ne vous reste qu’à rembourser le prêt de consolidation avec un paiement mensuel fixe. Consultez notre FAQ pour plus de détails sur la consolidation de dettes.
L’une des alternatives les plus avantageuses lorsqu’on envisage de consolider ses dettes est certainement la proposition de consommateur.
Tout comme le prêt de consolidation, la proposition de consommateur permet d’effectuer un seul versement.
Alors que le prêt de consolidation peut exiger un bon dossier de crédit et même un endosseur, il n’en n’est rien pour la proposition. Pendant que le prêt de consolidation exige des frais d’intérêts pouvant varier énormément, la proposition élimine les intérêts et permet souvent de réduire substantiellement le capital à rembourser.
Si ces différentes situations vous parlent, alors vous avez rempli sans le savoir les critères pour demander un prêt de consolidation auprès de votre institution financière.
Les dettes que vous pouvez inclure dans une consolidation de dettes dépendent généralement des options que vous choisissez.
De manière très générale, vous pouvez consolider vos dettes suivantes :
Vous l’aurez compris, vous pouvez en fait consolider la majorité de vos dettes non garanties.
Il est important que vous sachiez qu’il existe différentes manières de consolider ses dettes en une seule dette au Québec.
Toutefois, toutes ces options tombent dans deux grandes catégories :
Celles pour lesquelles vous devez obtenir un prêt auprès d’une institution financière ;
Celles pour lesquelles vous obtenez de nouveaux termes de remboursements qui vous permettent de n’effectuer qu’un seul paiement.
Habituellement, lorsque vous entendez consolidation de dettes, c’est surtout le fait de consolider vos dettes en obtenant un prêt de consolidation auprès d’une institution financière. Or, dans le vrai sens du terme, consolider ses dettes veut dire combiner toutes vos multiples mensualités en une seule mensualité. Vous allez voir qu’il existe d’autres options qui vous permettent de combiner vos multiples paiements sans que vous ayez à souscrire à un prêt de consolidation.
Voici donc les options que vous pouvez utiliser pour consolider vos dettes au Québec.
Options qui nécessitent que vous obteniez un prêt
Options qui ne nécessitent pas que vous obteniez un prêt
Étape 1 : Faites l’analyse de vos dettes à inclure dans la consolidation. Attention, les dettes reliées à un bien ne peuvent pas faire partie de la consolidation.
Étape 2 : Faites un budget et déterminez quel montant pourrait servir à rembourser le prêt de consolidation. Vous devez inclure tous vos paiements mensuels excluant ceux qui seront dans le prêt de consolidation.
Il peut aussi être astucieux de vérifier votre dossier de crédit. Ce faisant, vous pourrez savoir si votre cote de crédit est assez solide pour vous permettre d’obtenir un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt.
Étape 3 : Magasinez afin de trouver le meilleur prestataire de crédit qui puisse répondre à vos besoins.
Étape 6 : Une fois que vous avez trouvé le prêt de consolidation qui satisfait vos critères, faites votre demande de consolidation de dettes. Toutefois, souscrivez uniquement au prêt qui satisfait vos critères. En effet, souscrire à plusieurs prêts de la même catégorie dans un laps de temps court pourrait porter préjudice à votre cote de crédit. Lisez l’article sur le dossier de crédit pour en savoir plus.
Étape 7 : Le prêteur analyse votre crédit ainsi que votre revenu afin de déterminer si vous êtes admissible. Dans le cas échéant, vous recevrez une approbation et ainsi que les dernières petites formalités pour finaliser le prêt.
Étape 8 : Une fois que vous avez rempli les dernières formalités, le prêteur paiera directement vos créanciers.
Étape 9 : Une fois vos autres dettes payées, il ne vous reste plus qu’à vous focaliser sur l’unique versement mensuel de votre prêt de consolidation.