Obtenir un prêt auto après avoir déposé une proposition de consommateur peut sembler difficile, mais ce n’est pas impossible. Bien que cette démarche affecte votre crédit, il existe des solutions pour financer l’achat d’un véhicule, même dans cette situation.
Comprendre les critères des prêteurs, les taux d’intérêt appliqués et les étapes pour reconstruire votre crédit sont essentiels pour maximiser vos chances d’approbation. Dans cet article, nous vous expliquons comment naviguer dans ce processus et obtenir un prêt auto adapté à vos besoins financiers.
Pour maximiser vos chances d’approbation après une proposition de consommateur, il est crucial de suivre certaines démarches spécifiques pour obtenir un prêt automobile.
Il y a cependant certaines conditions. Les dépenses liées aux véhicules, telles que l’entretien et l’assurance, peuvent également entraîner un fardeau économique conséquent.
Je vous propose de les passer rapidement en revue dans cet article.
Qu’est-ce que la proposition de consommateur ?
La proposition de consommateur est une solution légale qui vous permet de négocier avec vos créanciers afin de payer une partie de vos dettes en échange d’une libération totale.
Encadrée par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité (LFI), cette solution ne peut être administrée que par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) comme stipulé dans la partie définition et interpretation de LFI : syndic ou syndic autorisé Personne qui détient une licence ou est nommée en vertu de la présente loi.
Il est crucial de consulter un professionnel pour obtenir des conseils personnalisés et adaptés à votre situation financière. La proposition de consommateur est l’unique plan de règlement de dettes que le gouvernement canadien cautionne. Et cela par l’entremise du Bureau du Surintendant des faillites ou BSF.
Cela en fait donc une solution fiable, car elle vous met sous le coup d’une protection juridique.
D’ailleurs, ce n’est pas un hasard si de plus en plus de Canadiens en proie au surendettement l’utilisent pour éliminer leurs dettes.
C’est dû à ses innombrables bienfaits tranquillisants qu’elle vous procure. Parmi eux, vous avez par exemple :
- La réduction du montant total de vos dettes non garanties avoisinant en moyenne les 70 – 75 %.
- La protection juridique qui fait cesser et empêche les harcèlements de vos créanciers (appels, messages, saisies de salaire ou de compte en banque, actions judiciaires,etc.).
- La garantie de conserver tous vos biens y compris l’équité sur votre maison.
- La consolidation de toutes vos dettes en un seul paiement. Et ce, malgré les implications sur vos capacités d’emprunt futures.
- Le gel des intérêts sur vos dettes.
- Etc.
Néanmoins, comme toute chose, elle a également sa face un peu moins reluisante. Il s’agit des conséquences négatives ayant un léger impact sur le court terme.
Les plus importantes étant la baisse temporaire de votre cote de crédit ainsi que la mention de la proposition sur votre dossier de crédit… .
…Bien entendu cela vous rendra un peu plus difficile l’obtention d’un prêt auto après une proposition de consommateur.
Toutefois, en utilisant les tactiques que vous verrez plus bas, vous allez pouvoir mettre toutes les chances de votre côté.
Les conséquences d’une proposition de consommateur
La proposition de consommateur peut avoir des conséquences négatives, telles qu’une baisse temporaire de la cote de crédit et une mention sur le dossier de crédit.
Cependant, il est possible de rebâtir la cote de crédit en utilisant des cartes de crédit garanties et en faisant des paiements réguliers.
Il est également important de noter que la proposition de consommateur peut avoir des conséquences positives, telles qu’une libération totale des dettes et une nouvelle chance de rebâtir la santé financière.
Perte de biens personnels et autres conséquences
La proposition de consommateur peut entraîner la perte de biens personnels, tels que des voitures ou des biens immobiliers, si ces biens sont utilisés comme garantie pour les dettes.
Cependant, il est possible de conserver ces biens si les paiements sont à jour et que les biens sont assurés.
Il est également important de noter que la proposition de consommateur peut avoir des conséquences sur les responsabilités familiales, telles que la pension alimentaire, qui doit continuer à être payée.
Saisie du salaire et responsabilités familiales
La proposition de consommateur peut entraîner la saisie du salaire si les paiements ne sont pas effectués régulièrement. Cependant, il est possible de négocier avec les créanciers pour éviter la saisie du salaire.
Il est également important de noter que la proposition de consommateur peut avoir des conséquences sur les responsabilités familiales, telles que la pension alimentaire, qui doit continuer à être payée.
Il est important de consulter un conseiller en insolvabilité pour comprendre les conséquences de la proposition de consommateur sur les responsabilités familiales.
Pouvez-vous obtenir un prêt-auto après une proposition de consommateur ?
Absolument !
Il est important de souligner que les moyens diffèrent selon que vous vouliez obtenir le véhicule immédiatement après la proposition ou un peu de temps après.
Vous allez donc devoir vous tourner vers les prêteurs traditionnels que sont les institutions financières ou les prêteurs alternatifs que sont les prêteurs privés. Est ce que faire une demande de crédit auprès de ces prêteurs peut impacter votre dossier de crédit ? Il est crucial de considérer le moment et la nécessité de cette demande pour éviter des effets négatifs sur votre profil financier.
Naturellement, vous aurez de la difficulté à trouver des institutions financières prêtes à financer l’achat de votre voiture immédiatement après une proposition de consommateur.
Rien d’étonnant.
En effet, les banques et les crédits populaires ont généralement des prérequis qualificatifs assez rigides.
Il sera très rare d’en trouver une qui finance votre prêt dans les mois suivant votre proposition de consommateur. Et même si, vous en trouvez, ce sera avec des taux vertigineux.
Vous l’aurez compris !
Si vous êtes pressé, il faudra axer votre regard vers les prêteurs privés.
Généralement, ces derniers ne prennent pas en compte votre dossier de crédit pour vous accorder le prêt.
Attention tout de même !
Avant de vous tourner vers un prêteur privé, vous devez absolument jeter un coup d’œil à ces statistiques exposant la dangerosité des prêts privés.
D’ailleurs rien que le fait de vous prêter une forte somme d’argent sans jeter un coup d’œil à votre crédit devrait vous mettre la puce à l’oreille.
Vous ne pensez pas ?
À présent, vous connaissez les options à votre disposition pour obtenir un prêt-auto après une proposition de consommateur.
Je vous invite à découvrir dans la prochaine section les dispositions à prendre pour augmenter vos chances d’acquisition.
Comment augmenter ses chances d’obtenir un prêt-auto après une proposition de consommateur ?
Auprès d’un prêteur privé
Idéalement, je ne conseillerais jamais de vous tourner vers un prêteur privé pour un financement quelconque. (Pour x raisons : des taux et des frais pas clairs et exorbitants, une incitation à de mauvaises habitudes financières, etc.).
Mais bon, le monde n’est pas idéal et chacun a des circonstances particulières.
L’obtention immédiate d’une voiture pourrait être une question de survie pour vous. Pendant que pour un autre ça pourrait être une passion à satisfaire.
Si vous êtes dans la première situation, je vais tout de même vous offrir des cadenas de protection pour ne pas ressombrer dans le trou noir du surendettement.
Avant toute chose, vous devez connaître les documents requis par les prêteurs privés pour vous octroyer un prêt. Les voici : votre talon de paie, votre permis de conduire, votre certificat de résidence, et le spécimen de votre compte bancaire ( afin d’activer les paiements automatiques).
L’aspect essentiel à prendre en compte est de vous assurer de ne jamais avoir de retard de paiements.
Pour ce faire, vous devez vous assurer que votre budget vous permettra de ne jamais avoir de retard de paiements… .
… Vous l’aurez compris !
Il vous appartiendra donc de vérifier votre ratio d’endettement et de simuler les projections financières futures.
Aussi, veuillez magasiner auprès de différents prêteurs afin de voir celui qui offre les termes les plus avantageux.
Pour finir, et c’est l’aspect le plus important, tâchez de lire et bien comprendre les termes.
Auprès d’une institution financière
L’aspect principal qui bloque votre demande auprès d’une institution financière est votre cote de crédit.
Pas besoin de vous faire un dessin.
Vous devez travailler pour rebâtir votre cote de crédit.
Fort heureusement, la procédure de proposition de consommateur oblige votre SAI à vous donner deux sessions de consultation gratuite en matière financière.
Au cours de ces dernières, votre SAI vous équipe des meilleures techniques pour refaire votre crédit après une procédure d’insolvabilité.
Je vous dévoile quand même la technique la plus efficace.
Il s’agit de la carte de crédit garantie.
Vous devez savoir que votre historique de paiement est le paramètre le plus prépondérant dans le calcul de votre cote de crédit.
Or l’activité sur une carte de crédit garantie est similaire à celle sur une carte de crédit traditionnelle.
Ainsi, en effectuant vos paiements à temps, vous allez progressivement refaire votre cote de crédit. Il faut de la patience, mais au bout du compte, vous allez rebâtir votre cote de crédit et bénéficier des meilleurs taux possibles.
Conclusion
La proposition de consommateur vous libère de vos dettes, mais elle porte un léger coup temporaire à votre cote de crédit. Ce qui va naturellement vous restreindre l’accès à un prêt-auto dans l’immédiat après avoir complété votre proposition de consommateur.
Pour résoudre ce problème, vous avez deux possibilités.
La plus sage et la moins risquée qui consiste à rebâtir votre cote de crédit à l’aide des meilleures tactiques. Et la plus risquée consiste à acquérir un emprunt auprès d’un prêteur privé.
Que vous décidiez d’opter pour une possibilité ou l’autre, gardez à l’esprit que le plus important est de vous assurer d’effectuer vos paiements à temps.
Il vous appartient donc de poser toutes les cartes sur la table afin de déterminer la réelle nécessité d’obtenir un prêt auto immédiatement après une proposition de consommateur.
Si vous avez besoin de plus amples éclaircissements sur la proposition de consommateur, vous pouvez laisser vos questions en commentaires.
Par contre, si vous êtes au bord du gouffre financièrement parlant, et que vous n’arrivez pas à payer vos dettes, il faut agir de suite… .
… Vous pouvez réserver une consultation gratuite avec un SAI du Groupe Leblanc Syndic. Ça fait bientôt 20 ans que nous avons aidé des milliers de Canadiens à retrouver la tranquillité d’esprit en éliminant leurs dettes.
Je veux planifier une rencontre gratuite pour trouver la solution idéale contre mes dettes
Bonjour est ce que vous pouvez intégrer la dette d’auto dans la proposition au consommateur?
Bonjour Sophie,
Que ce soit un contrat de vente à tempéramment ou une location, si le créancier détient une forme de garanti sur le véhicule en cas de défaut de paiement, vous devez effectuer les versements sur le véhicule pour le conserver, même en cas de proposition ou de faillite. Toutefois, si vous désirez remettre le véhicule, il est tout à fait possible de cesser les paiements.
Si l’une des causes de vos difficultés est le montant des versements pour votre véhicule, la solution pourrait être de vous trouver un nouveau véhicule avec des mensualités plus petite et remettre le véhicule actuel dans le cadre d’une proposition ou d’une faillite.
Je vous invite à nous consulter afin d’évaluer vos options et bien comprendre les nuances de chacune de vos options.
Bonne journée