Comment consulter mon dossier de crédit? par dettes.ca

Prenez connaissance de votre dossier de crédit.

Suite à une première rencontre à nos bureaux pour de résoudre leurs problèmes financiers, certains clients démontrent des faiblesses quant à la connaissance de leur cote de crédit et leur pointage de crédit. Souvent, ils n’ont jamais eu connaissance de ses informations conservées à leur dossier de crédit. Une première étape pour résoudre les problèmes financiers d’un client, est habituellement de connaître son historique financier.

Saviez-vous que votre dossier de crédit est le reflet de votre comportement financier?

Effectivement, s’il est en mauvais état (paiements en retard, partiels ou non faits), vous pourriez avoir beaucoup de difficulté à obtenir toute forme de prêt (auto, marge de crédit ou carte de crédit). Certaines personnes auront même de la difficulté à obtenir un logement ou un emploi. Toutefois, pour les bons payeurs, vous n’aurez pas de difficulté à réclamer un prêt. Vous serez récompensé par vos efforts. Attention, de consommer uniquement ce dont vous êtes capable de rembourser selon votre budget. Les imprévus peuvent rapidement prendre place à un moment non opportun. Nous suggérons d’uniquement utiliser le montant nécessaire à votre requête et non pas, le montant maximum pouvant être prêté.

Vous trouverez dans cet article, les raisons qui poussent les professionnels en insolvabilité de dettes.ca à vous informer sur les moyens offerts pour obtenir votre dossier de crédit gratuitement (ou pas) ainsi qu’à y vérifier les informations qui y sont inscrites à votre sujet.

Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement?

En vous rendant directement sur le site de TransUnion, vous pourrez obtenir la version abrégée de votre rapport de crédit (appelée la version consommateur) par la poste, en personne ou par téléphone.

Pour ce qui est d’Equifax, vous devrez remplir le formulaire intitulé « Vous pouvez recevoir votre dossier de crédit gratuitement d’Equifax Canada par la poste«  en omettant de cocher la requête concernant votre score de crédit, qui est disponible moyennant des frais. Cette demande vous sera envoyée par la poste uniquement.

Ces options gratuites vous permettront de vérifier vos renseignements, excluant votre pointage. Pour TransUnion et Équifax, vous devrez fournir toutes les preuves demandées confirmant votre identité. Ensuite, il faut compter quelques jours, voire des semaines afin de recevoir votre rapport. Ce dernier contiendra votre historique financier, incluant vos paiements de factures et vos remboursements de prêts d’argent. Vous pourrez aussi y voir la liste des entreprises qui ont eu votre autorisation de consulter votre dossier. 

N’oubliez pas de rectifier avec l’agence de crédit vos informations personnelles si elles ont changé, puisque l’exactitude de vos données est un bon indice de votre situation pour vos créanciers.

Payer pour obtenir votre dossier de crédit complet?

Pour tous ceux qui désirent obtenir non seulement leur cote de crédit, mais également leur pointage de crédit, c’est possible moyennant une certaine somme d’argent. En fait, le pointage est une note calculée par les agences de crédit. Elle indique aux prêteurs la probabilité que vous fassiez des paiements en retard sur un prêt.

Donc, moyennant une somme de 11,95$ pour une demande chez Équifax et de 16,95$ chez TransUnion, taxes incluses, vous pourrez obtenir votre pointage de crédit. Il est cependant à noter que vous devez avoir une carte de crédit valide afin de procéder au paiement. Notez toutefois que chez TransUnion, cette transaction se renouvellera mensuellement, sauf sur avis contraire de votre part.

Comment corriger les informations à mon dossier de crédit?

Chez TransUnion, un formulaire vous incitera à contester toute information inexacte à votre dossier. Une enquête sera alors ouverte afin de corriger la problématique. Il en est de même chez Équifax grâce à leur formulaire en ligne, que vous pourrez envoyer par fax ou par courrier régulier. Vous recevrez un suivi au sujet de toute information inexacte à votre dossier une fois que le tout sera réglé.

 Obtenir mensuellement un suivi de votre dossier de crédit par une entreprise?

Plusieurs entreprises peuvent vous offrir un service pour de suivre l’état de votre dossier de crédit mensuellement. Attention! Ces entreprises vous chargeront des frais de service que vous n’avez pas besoin. Le meilleur moyen de conserver son dossier de crédit en santé est de le consulter une seule fois par an. Un grand nombre de consultations à votre dossier de crédit peut vous nuire. Les prêteurs pourraient croire que vous n’avez pas les capacités pour les rembourser.

Quoi qu’il en soit, tous les professionnels de dettes.ca vous conseillent de consulter scrupuleusement, une fois par année, votre dossier auprès des 2 agences d’évaluation du crédit du Canada afin d’en déceler toute erreur. N’oubliez pas que votre dossier à jour est une preuve que vous vous souciez du bon maintien de l’ensemble de vos finances. Si ce n’est déjà fait, dépêchez-vous pour le consulter!

Références:

1- http://www.consumer.equifax.ca/home/en_ca
2- http://www.transunion.ca/ca/home_fr.page
3- livret-agence de la consommation en matière financière du Canada